Как выбрать депозит в Казахстане

Добрый день, мои юные и не очень друзья. Сегодня у нас ликбез про такой ключевой финансовый продукт как банковский депозит. Рассаживайтесь поудобнее…

Впервые о депозите я узнал в лет 15, от своей любимой мамы, за что я ей очень благодарен! И это, скажу я вам, замечательная вещь! Депозит (вклад) — если говорить простыми словами — это сумма денег, которую вы даете во временное хранение в банк. За оказанное доверие, банк платит вам проценты. То есть, не вы платите проценты банку, а банк вам! Красота!

Не вы платите проценты банку, а банк вам

Не вы платите проценты банку, а банк вам. О да





Депозит нужен в первую очередь тем, кто хочет накопить на что-то. Если хранить финансы дома или на карточке, то у вас всегда будет соблазн их потратить. Понятно, что инфляция съедает ваши накопления, но с помощью процентов вы хотя бы компенсируете потери, в отличие от вышеперечисленных способов.

Прежде чем бежать в ближайший банк и открывать вклад, обязательно изучите условия, которые предлагают различные банки. После этого вам будет намного проще определиться с тем, в каком банке открыть депозит.

Сайты и колл-центры всех казахстанских банков

Как выбрать депозит в Казахстане? На что обратить внимание? Вот основные моменты:

  • Проценты
  • Срок
  • Валюта
  • Дополнительные параметры
  • КФГД

Проценты

Самое главное в любом депозите, конечно, процент. Проценты считаются в годовых. Например, ставка 10% по депозиту означает: если вы положите на депозит, к примеру, сто тысяч, то через один год, банк выплатит вам десять тысяч в качестве процентов. В большинстве банков нашей страны проценты выплачивают не в конце срока, а ежемесячно, что гораздо удобнее.

Чем отличается номинальная ставка от эффективной? См. пункт капитализация чуть ниже.

Срок

На срок открытия вклада тоже стоит обращать внимание. Особенно в такие периоды, как сейчас, когда ставки по депозитам, во многих банках, на мой взгляд, очень привлекательны (около 15% годовых в тенге). В таких случаях имеет смысл открыть депозит не на 1 год, а сразу на 2 или 3 (если банк такое позволяет). В случае снижения ставок по вкладам, это позволит вам зафиксировать процент. Если же ставки не очень привлекательны, то действовать нужно строго наоборот — заключать на год, не больше.

Валюта
В большинстве банков вы можете открыть депозит в тенге, в долларах, в евро. Некоторые банки предлагают и другие валюты. Также существуют мультивалютные депозиты. Обычно ставка в национальной валюте самая привлекательная.



Дополнительные параметры

У каждого депозита свои условия. Советуем обратить внимание на такие позиции, как:

  • Частичное снятие (возможность снять часть денег без потери процентов. Некоторые банки запрещают снимать деньги до конца срока, другие устанавливают различные ограничения и т.д.)
  • Пополнение (возможность пополнять депозит)
  • Досрочное закрытие (при досрочном закрытии депозита многие банки начисляют меньший процент)
  • Капитализация (начисленные проценты прибавляются к сумме вклада и на них также начисляются проценты. Радуйтесь, если она есть)

Казахстанский фонд гарантирования депозитов

КФГД гарантирует сохранение денег в случае банкротства вашего банка. Ваша задача — проверить перед открытием вклада, является ли ваш банк участником КФГД на официальном сайте фонда. Суммы гарантирования и условия можно узнать там же.

Итак, прежде чем открывать депозит, обязательно изучите условия. Если надо, скачайте и почитайте договор, тарифы. И будет вам щастие: у вас будут бабки.

Ваши бабки.kz 🙂

Поделиться:

6 комментариев

  1. Мира:

    С 2012 года кладем в каспий банк, это не реклама, просто у них все удобно (без комиссии, снимать можно в любом банкомате, терминалы, график работы, колл центр который сразу отвечает), для меня пока этот банк на первом месте

    • Согласен, я их тоже не раз рекомендовал на сайте, например тут. По уровню обслуживания, им конечно, нет равных.

      Правда, с недавнего времени ставки по депозитам в данном банке не очень радуют, советую рассмотреть другие варианты.

      • лилия:

        подскажите в каком банке депозит открыть?

        • Здравствуйте

          Прямо ответить на вопрос не могу. Считаю, что такие вопросы каждый должен решать сам.

          Могу лишь сказать, что на мой взгляд, самый удобный депозит у Каспи банка. Но сейчас на рынке можно найти ставки получше чем у них, так что есть смысл открыть в другом банке.

  2. Александр:

    Добрый день. Я собираюсь подыскать наиболее выгодный депозит для себя в банке, но также рассматриваю возможность инвестировать деньги в фондовый индекс типа S&P 500. Я в вопросах инвестирования и финансов полный нуб, настолько, что даже не уверен, как правильно сравнивать по выгоде процентную ставку от вклада в тенге с вкладом в долларах.

    Конкретный случай: у Банка Хоум Кредит можно купить депозитный сертификат (я знаю, что это нельзя назвать депозитом, но это не важно в данном случае) в тенге со ставкой вознаграждения 15% годовых. Как мне сравнить это предложение с покупкой индекса S&P 500? При размере ожидаемой доходности этого индекса, что мне выгоднее купить: S&P 500 или вышеупомянутый депозитный сертификат? Заранее спасибо за ответ!

    • Добрый день, Александр!

      Прошу прощения за долгий ответ.. У вас очень интересный и правильный вопрос, он требует некоторого времени на размышление…

      Смотрите, на мой взгляд вклад в S&P500 — это как вклад в пенсионный фонд. Отнюдь не факт, что он будет расти на 6-8% в следующие 2 года, сейчас не совсем благоприятная обстановка на рынках.. Но на мой взгляд — долгосрочно — если вы собираетесь покупать индекс (и не снимать оттуда деньги в течение следующих 15-20 лет), то вам лучше инвестировать в S&P500.

      Если же ваша цель — краткосрочный профит, то депозитный сертификат хорошая возможность заработать. Но у него 2 риска: валютные колебания тенге и незащищённость со стороны государства, так как это не депозит, возврат до 10 млн вам никто не гарантирует.

      Про валютные колебания могу вкратце сказать так: несмотря на то, что я любитель долларовых активов, я не сторонник распространённого мнения о том, что $100 в кармане лучше тенгового депозита. Вопреки распространённому мнению, я не считаю что цены у нас растут аналогично курсу доллара к тенге. Цены у нас всегда растут всегда из-за инфляции и стабильность валюты просто дополнительный фактор.

      Готов ещё ответить на ваши вопросы, в этот раз постараюсь ответить быстрее 🙂

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ещё
error: babki.kz предупреждает: в следствии участившегося воровства статей, копирование материалов допускается только с разрешения авторов. Благодарим за понимание