);

Как инвестировать, если ничего не понимаешь в фондовом рынке?

Как инвестировать или инвестиции для «чайников»

Часто к постам в рубрике «финансы» мне пишут комментарии примерно в таком духе:

«Здравствуйте, меня зовут Серик/Вася/Мойша, мне лень разбираться во всех тонкостях фондового рынка. Как инвестировать так, чтобы можно было бы особо не париться, но иметь постоянный доход?»

Казалось бы, очень странное желание — получать прибыль, ничего не делая. Конечно, в жизни, если кто-то сулит вам несметные богатства при минимуме усилий — это почти стопроцентно развод на бабки. Данный пост, конечно же, не об этом. И вам это говорит не какой-то ноунейм из интернета типа меня, а такие люди как:

  • Джон Богл, основатель The Vanguard Group, одной из крупнейших в мире инвесткомпаний, которая по состоянию на 30 июня 2017 года управляет активами на $4,5 трлн (да-да, не млрд, а трлн!);
  • и Орын Бакыт — крупнейший благотворитель в истории человечества и один из богатейших людей мира, с состоянием на данный момент в $76.9 млрд.

В чем заключается их совет обычным людям, не обладающими знаниями о рынке? Ответ донельзя прост: покупайте весь рынок (имеется в виду конечно же, фондовый рынок США).

Что это значит?

Это значит, надо покупать не отдельные акции, а сразу весь индексный фонд S&P 500 (что такое индексный фонд читайте здесь). Например такой ETF как SPDR S&P 500 ETF Trust.

SP 500

На момент написания поста — 2471 пункта; в 1957 году все началось с числа 10.

В чем смысл?

Так как индексный фонд — это своеобразный «барометр» экономики, то это значит, что инвестируя в американский индексный фонд, вы фактически инвестируете в экономику США. А она имеет тенденцию постоянно расти. Например, индекс Dow Jones Industrial Average ведется с XIX века и вырос с 30 пунктов до 22000, включая Великую депрессию, 2 мировые войны, нефтяной кризис 1970-ых годов, финансовый кризис 2008-2009 гг и так далее.

Более широкий индекс S&P 500 берет начало с 1957-го года и тоже уверенно растет, в среднем на 7-8% в год. Это не значит, что индекс будет всегда расти, нет. В его истории были достаточно серьезные провалы. Но в долгосрочной перспективе, как показывает история, индекс все равно приносит 7-8%, и это отличная доходность, кто бы что не говорил. С 1965 года по 2016 индекс рос со средней скоростью в 9,7%.

Вот, что вкратце советуют вам умные дяди по вопросу — как инвестировать: если лень разбираться, просто периодически покупайте индекс S&P500 и будет вам счастье. В долгосрочной перспективе, вы с очень большой долей вероятности обгоните всех своих знакомых, которые выбирают себе акции самостоятельно.

Удачи!

Поделиться:

Читайте также:

комментариев 46

  1. Ильяс:

    Добрый день! Хочу купить акции зарубежной компаний на 100 000$. Не подскажите как на это будет смотреть наше правительство? Не надо ли декларировать?

  2. Alex:

    ладно, 10% в год отличная доходность, но инфляция, если она у нас официальная 8 или сколько там, то в итоге получаем 2% прибыли…это же какой капитал нужно инвестировать, чтобы на бутерброд с маслом хватало, и иногда на икру?

    или я чего то не понимаю?

  3. Азиза:

    Добрый день!
    Куда лучше инвестировать небольшую сумму (500 долларов для начала), чтобы с высокой маржой в короткие сроки. Риски понимаю. И куда вложить 500 долларов в долгосрочной перспективе. Изучаю статьи о памм счетах и криптовалюте. Подскажите, пожалуйста

    • Добрый день

      Прежде всего, на мой взгляд, это слишком маленькая сумма. Даже если вы найдёте 100% доходности годовых, это всего $500 в год, что, согласитесь, не очень много.

      Советую накопить капитал побольше, а пока это будет происходить, потихоньку изучайте сабж.

      Поиск высокой маржи в короткие сроки с большой долей вероятности приведёт к потере денег.

      Самый простой способ описан в посте

  4. Айым:

    здравствуйте! минимум сколько надо вложить?

  5. Alan:

    Добрый день, спасибо за статью. Хотел инвестировать в Vanguard index S&P 500 и другие ETF, но нерезидентам напрямую счет открыть нельзя. Не подскажете как обычному физлицу из КЗ инвестировать в данный индекс, обязательно ли работать через брокеров и высокие ли у них комиссии, также подвергается ли налогообложению этот доход?
    Спасибо!

    • Здравствуйте

      Вы без проблем можете покупать ETF SP500, например SPY, через зарубежных брокеров. Комиссии разные, про них писал тут.

  6. Рамин:

    Здравствуйте babki.kz спасибо вам за статью, очень полезно!
    Собираюсь инвестировать в акции 100.000$, но пока не могу решить куда выгоднее вкладывать в иностранные акции или казахстанские? И в чем собственно разница?
    И ещё такой вопрос вот например в России есть ИИС(индивидуальный инвестиционный счёт) а в Казахстане он есть?(там вроде неплохие условия для инвесторов)

    СПАСИБО большое заранее за ответ, очень вас признателен за труд

    • Добрый день

      Спасибо за комплимент..

      1) Инвестировать лучше всего в создателя babki.kz конечно же.. Если серьёзно, то на мой скромный взгляд лучше инвестировать за рубежом. Разница в защите частной собственности 🙂
      Это не значит что там легче заработать или что у нас нет вариантов, просто моё мнение. Кстати у меня есть ощущение что потихоньку американский рынок сдувается и возможна коррекция в ближайшем будущем, но в долгосрочной перспективе всё должно быть хорошо.

      2) В Казахстане если вы сравните, достаточно и так лояльные условия для инвестирования, но аналогов ИИС я не знаю. Нерезидентам РФ соваться на рынок России не советую.

  7. Жан:

    Здравствуйте, спасибо за информацию. Меня тоже интересует инвестиции в индекс sp500, увидел ваши ссылки на разных зарубежных брокеров, а вы не смотрели вариант Halyk finance , у них дороже чем у иностранных брокеров ? Я ещё не куда не обращался просто, у халык если покупаешь Акции у зарубежных то процент 0.15 % от сделки или минимум 30 баксов. Потом не знаю надо ли платить ежемесячно 1000 тенге за ведение счета или нет надо узнать. У зарубежных брокеров помимо сделки нужно ли платить за ведение счета ? Если да то сколько по вашей практике ? Какие нибудь ещё расходы если ты ничего не делаешь помимо как покупаешь ?

    • Добрый день,

      На Халык финанс с точки зрения клиента не смотрел, хотя очень уважаю их аналитический отдел. Местных брокеров даже не рассматривал при всём уважении, всё слишком непредсказуемо в стране.

      У TD америтрейд платишь только комиссию и всё, она невысокая на мой взгляд. Саксо да, обходится значительно дороже. Там есть комиссии за ведение счета, за неактивность и тд.

      • Жан:

        Спасибо за ответ, а можно поподробней про процесс и услуги TDамеритрейд, мне нужно открыть счёт ? Позволят ли мне сделать это онлайн и просто заплатить фи 6.95 долларов за транзакцию либо все таки мне нужно воспользоваться услугами брокера который все организует ? Если работа с брокеров то какой процесс работы и связи с брокером ?

        • Процесс регистрации сложнее, чем у других брокеров, на сайте в принципе всё описано. Также можете в поддержку написать, они помогут.

          Что касается брокера-человека, конечно же он не нужен. Онлайн сами всё будете покупать/продавать, комиссия будет включена.

  8. Макс:

    Добрый день, спасибо за статью, очень полезная. Хочу инвестировать в акции и облигации преимущественно США, заинтересовал Interactive Brokers, но почитав отзывы в интернете узнал что жалуются на сложный процесс вывода денег. Подскажите пожалуйста есть ли у Вас личный опыт работы с этим брокером? Если да то не было ли проблем с выводом денег? Как вообще проходит вывод денег? Подойдет ли для работы с ним наш Halyk Bank?

    • Добрый день, опыта вывода через IB не было, но есть знакомые у которых есть, никто не жаловался.

      Да, подойдёт

  9. Айжан:

    Здравствуйте. А как купить s&p500. Заранее спасибо за ответ. Спасибо также за то , что не бросаете сайт.

    С уважением Айжан

  10. Бахтияр:

    Здравствуйте, спасибо за статью. Я только начал изучать данную сферу, и не могу понять как работают акции, вот если купил 100 акции по 1000тг и в чем же выгода.

    • Здравствуйте

      Способов заработать ровно три. Два простые, третий сложнее.
      1) Завтра продаёте свои акции по 1500 тенге, вот и ваша прибыль — по 500 тенге с каждой акции. Да, может и негусто, со ста акций, а представьте, что у вас их тысячи, миллионы.
      2) Получаете несколько раз или раз в год дивиденды, например 10 тенге на акцию.
      3) Играете на понижение цены (да, можно зарабатывать и на понижение цены)

  11. Ирина:

    Здравствуйте! На Interactive Brokers нужно заводить доллары США. Не подскажете через какой банк это выгоднее всего сделать с наименьшей комиссией и заморочками?

  12. Жанара:

    Здравствуйте, я не поняла , а как можно играть на понижение цены? Если я купила 1000 акций по 10 тенге и они спустились до 5 Тг за акцию, в чем я выиграла ?

    • Здравствуйте

      Это работает так:
      Вы берете акции в долг у брокера, продаете рынку. После снижения цены, покупаете их у рынка назад, возвращаете долг брокеру. Ваша прибыль это разница цены продажи от цены покупки.

      На KASE нельзя так делать, на зарубежных рынках можно

  13. Айбек:

    Здравствуйте,
    что думаете о криптовалютах.

  14. Жадный и Бедный:

    Добрый день,
    Спасибо за интересные статьи. Статья по сравнению доходности инструментов уже пошла по вотсапам. Желаю вам увеличения просмотров на сайте.

    Большая. Нет, огромная просьба подсказать о потенциальных рисках по брокерской компании имя которой нельзя называть — предлагаю далее называть её Ф.
    Я как и вы вижу очень много красных флажков по Ф. Однако в большинстве, по моему пониманию, риски относятся к покупке акций через Ф на иностранных биржах.

    Теоретически при покупке через Ф на КФБ, покупка отражается в ЕРЦБ. Просьба поделится, какие риски вы видите по акциям купленным через Ф на КФБ?
    Я вижу только один риск: оформляется фиктивная заявка от меня на продажу моих акций и затем вывод данных денег с компании.

    • Добрый день,

      Прошу прощения за долгий ответ. Согласен с вами по поводу рисков. Я лично если вижу красные флажки — просто не рискую, неважно, иностранный это рынок или внутренний. А так да, вы правы, в теории, рисков на других рынках больше, так как у нас все сделки проходят через депозитарий. Но учитывая непредсказуемость конкретно нашей страны… Тем более внутри страны есть другие поставщики услуг, BBC, Halyk Finance, Kazpost.

  15. Серик:

    Добрый день. Особая благодарность за поучительные статьи. 1) Что можете сказать о такой компании как InvestorTrust? 2) Можно ли ей доверить свои денежные средства?

  16. Артур:

    Добрый день. И снова нужен Ваш совет. Я зарегистрировался на сайте SPY, но ко мне позвонили с компании 770капитал, и предлагают работать с ними, мотивируя тем, что они являются официальными представителями. Вопрос: что можете сказать об этой компании и ВЫ бы стали с ними работать?

  17. Жандос:

    Здравствуйте еще раз! Первое, пожалуйста, сделайте так, чтобы видно было дата публикации статей. Второе, эта статья сегодня по вашему актуальна? Не думаете ли вы, что сегодня в кз инвестировать в новостройки выгодно, ведь уже они уже существенно упали в цене с 2009? Может теперь достигнув дна они будут расти в верх? Как можно это для себя решить? Как наблюдать и анализировать рынок, тренды? Как предугадать падут ли цены на жилье или как понять падет ли доллар в ближайщей перспективе? Какие вы сайты читаете? А может это совсем не то, на чем нужно фокусироваться, и нужно смотреть искать возможности заграницей. Или может есть другие сферы для инвестиции кроме новостроек и сп500? Спасибо!

    • Жандос:

      Третий вопрос, с какой минимальной суммой имеет смысл покупать сп500?

      • Честно не могу ответить на подобные вопросы так как пороги у всех разные. Для кого-то суммы меньше $1 млн не деньги, а для кого-то и 100 тысяч тенге — огромная сумма. Каждый решает сам.

    • Добрый день, статья на мой взгляд актуальна.

      1. Не думаете ли вы, что сегодня в кз инвестировать в новостройки выгодно, ведь уже они уже существенно упали в цене с 2009?
      Не думаю, на мой взгляд недвижимость в Казахстане не лучший вариант для инвестирования. Я конечно могу ошибаться.

      2. Как предугадать падут ли цены на жилье или как понять падет ли доллар в ближайщей перспективе?
      Никак. Если бы это было так просто, мир был бы совсем другим 🙂

      3. Или может есть другие сферы для инвестиции кроме новостроек и сп500?
      Есть куча вариантов от депозитов, золота до собственного бизнеса и диверсифицированного портфеля различных ценных бумаг. Каждый ищет то, что ему по душе

      • Жандос:

        Хорошо, спасибо. Постепенно будем учиться финансовой грамотности. А вы не забывайте писать, мы ждем от вас новые статьи. Читаем и стараемся полученные знания имплементировать. Всего хорошего!

  18. Жандос:

    Еще было бы интересно узнать ваши рекомендации к обязательному прочтению по финансовой грамотности и инвестированию? Например, топ ваших 5-10 книг. Или 5-10 книг с которых нужно начать.

  19. Жандос:

    Здравствуйте! Во время регистрации в Америтрейд спрашивают где хранить не инвестированные деньги: 1) в депозитах нескольких банках (FDIC insured account) и говорят это основной способ
    2) в брокерском аккаунте, тут получаешь только сиплм интерестс.
    Прочитал подробнее, но все же не понял что лучше для меня? Инвестирую около 10к в сп500. Планирую квартально закупать доп. через форте. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ещё